Guía completa sobre cómo invertir en bolsa

Básicos de la inversión

En este artículo vamos a ver paso a paso qué es la bolsa de valores y cómo empezar a invertir en bolsa. Te explicaremos qué factores debes tener en cuenta y cuáles son los riesgos. También aprenderás qué tipo de órdenes de compra y venta de activos existen y te explicaremos cómo es posible que BUX ofrezca un tipo de orden sin apenas comisiones: la orden Zero de BUX.

¿Qué es la bolsa de valores?

La bolsa de valores es un mercado para la compra y la venta de activos financieros. Estos activos financieros pueden ser de renta variable, como las acciones y los fondos cotizados o ETF, o de renta fija, como los bonos y las obligaciones corporativas o públicas.

Existen más productos, como warrants y valores convertibles, o que otorguen derecho de suscripción – que también se negocian en los mercados. En España existen cuatro bolsas de valores: la Bolsa de Madrid, la Bolsa de Barcelona, la Bolsa de Bilbao y la Bolsa de Valencia.

¿Dónde invertir en bolsa?

Puedes invertir en bolsa a través de un banco, donde normalmente cobran comisiones de apertura, mantenimiento, depósito, retirada y sobre tus beneficios, o en un neobróker como BUX Zero, que está disponible en ocho países y es el neobróker de mayor crecimiento de Europa.

Más de 800.000 europeos ya invierten con nosotros porque no cobramos las altas comisiones que los bancos tradicionales siguen cobrando hoy en día. Ten en cuenta que las comisiones pueden llevarse un buen pedazo del pastel y mermar tus beneficios, especialmente cuando inviertes pequeñas cantidades. Si quieres saber más, visita la página web de BUX.

¿Cuánto puedo ganar al invertir en bolsa?

Debes tener claro que rendimientos pasados no garantizan nunca rentabilidades futuras. También debes saber que no todos los índices bursátiles han tenido las mismas rentabilidades históricas y que no todas las empresas tienen el mismo éxito, por lo que sus cotizaciones son también muy dispares.

El S&P 500, el índice bursátil más importante de Estados Unidos, ha tenido una rentabilidad anualizada del 8,26 % desde 1927 hasta 2020. Recuerda que una rentabilidad anual del 7,2 % significa que cada diez años duplicas tu capital. Eso sí, en esos casi cien años ha habido muchos picos y muchos valles, dos guerras mundiales y una gran infinidad de crisis.

Debajo tienes una tabla con los “bear markets” o mercados bajistas más importantes. También ha habido varios periodos de “bull markets”, que es como se llama a los periodos de crecimiento rápido en los mercados financieros.

¿Cuántas bolsas hay en el mundo?

Existe la creencia entre los inversores principiantes que solo hay una bolsa. Pero la realidad es que en el mundo existen en la actualidad unas 70 bolsas distribuidas entre los países más desarrollados del mundo. Dieciséis de estas bolsas tienen una capitalización bursátil de más de un billón de dólares cada una, y en inglés se las conoce como el “$1 Trillion Club”. Las bolsas pueden usarse como un método para medir la salud de las economías de los países.

¿Qué función cumple la bolsa de valores?

La bolsa de valores cumple una función de financiación esencial para la economía de las empresas y de los países. Canaliza los fondos de los inversores que quieren rentabilizar su dinero hacia las empresas que desean financiarse para crecer. Las empresas que cotizan en las bolsas de valores venden sus acciones a inversores, que se convierten en propietarios de un porcentaje de la compañía, en la parte proporcional de sus acciones.

Las bolsas cumplen tres funciones esenciales para las empresas, los inversores y el Estado:

• La empresa pone en el mercado sus acciones y los inversores pueden comprarlas y venderlas. La empresa obtiene así la financiación que necesita para cumplir sus objetivos con una mayor libertad que si solicitara un crédito bancario.
• Los ciudadanos se convierten en inversores trasladando sus ahorros a las empresas y obteniendo a cambio acciones, que pueden subir o bajar de precio en el mercado y que puede ofrecerles dividendos periódicos, un concepto que trataremos más adelante.
• El Estado puede financiarse y hacer frente a su deuda pública, que es la acumulación del déficit anual entre lo que ingresa y lo que gasta en obras públicas y programas que repercuten en el bienestar social de los ciudadanos.

¿Es seguro invertir en bolsa?

Toda inversión implica riesgos y es posible perder una parte del capital. Existen varios riesgos a la hora de invertir en bolsa y los hemos catalogado del siguiente modo:

• Riesgo de mercado: consiste en las variaciones generales de valor en el mercado, también conocidas como volatilidad, que aumentan en tiempos de crisis y que afectan a todas las empresas en general. Es cuando se dice que “la economía va mal”.
• Riesgo de la empresa: el precio de las acciones de una empresa pueden caer o subir, según su situación financiera.

¿Cómo funciona la bolsa de valores?

1. Para invertir, lo primero que debes saber es que debes ser mayor de edad.
2. Analiza tu situación financiera y los ahorros que puedes invertir cómodamente cada mes. Define tus objetivos y tu nivel de riesgo, y conoce tus opciones de inversión. En esta serie de artículos, que hemos titulado Básicos de la inversión, te contamos lo esencial que debes saber antes de empezar a invertir.
3. Es bueno que decidas qué tipo de inversor eres. Todos hemos sido principiantes y aunque se aprende sobre la marcha, es importante marcarnos nuestros objetivos a corto y largo plazo y el riesgo que estamos dispuestos a tolerar: no es lo mismo invertir en una empresa sólida con muchas décadas cotizando en los mercados financieros, que hacerlo en una startup tecnológica, por ejemplo, que aunque quizá crezca mucho rápidamente, también podría defraudar y el precio de sus acciones bajar.
4. Decide en qué activos quieres invertir, la cantidad que vas a invertir y cada cuánto tiempo quieres invertir. Si inviertes mensualmente, diluyes la volatilidad bursátil y te beneficias de lo que se conoce como “dollar cost averaging”, que en español significa “promediar costes”. Infórmate sobre las acciones y ETF que puedes comprar. En el Centro de Conocimientos de BUX, puedes explorar una gran cantidad de contenido sobre inversión fácilmente para tomar decisiones de inversión inteligentes. 
5. Escoge un buen corredor de bolsa o bróker. En la bolsa no puedes comprar directamente sino que necesitas una empresa intermediaria llamada bróker. Estos intermediarios son los únicos autorizados para comprar y vender valores en la bolsa. BUX B.V. está autorizada y regulada por la Autoridad Financiera de los Mercados de los Países Bajos (Autoriteit Financiële Markten – AFM). Abre una cuenta con BUX o con cualquier otro bróker. Tendrás que facilitar tus datos personales y financieros.
6. Transfiere el dinero de tu banco al bróker. Esto se hace generalmente a través de transferencia bancaria, Paypal, tarjeta de crédito o cualquier otro método de pago que acepten tu banco y tu bróker. En BUX tienes varios métodos fáciles y rápidos disponibles.
7. Selecciona la acción o ETF que deseas comprar.
8. Elige si quieres comprar una sola vez la acción o ETF que deseas o establece un plan de ahorro a largo plazo invirtiendo una cantidad cada mes. El Plan de Ahorro BUX te permite invertir a largo plazo, que es un gran modo de invertir en bolsa.
9. Lanza una orden de compra. Más abajo te explicamos los tipos de órdenes que existen y lo que implica cada una.
10. Enhorabuena: ¡ya tienes una parte de la compañía o ETF que deseabas!

¿Cuánto dinero se necesita para invertir en bolsa?

Como en cualquier proyecto vital, para invertir también necesitas cierta planificación y conocimientos sobre los productos financieros en los que deseas depositar tu dinero.

Uno de los métodos más efectivos para presupuestar tus inversiones rápidamente es la famosa regla 50-30-20, que te explicamos en el artículo titulado Cuánto invertir. Este método consiste en dividir tus ingresos mensuales en tres categorías: 

• 50% para tus gastos esenciales y necesidades, como vivienda y alimentación.
• 30% para gastos flexibles en ocio, ir de compras o restaurantes, por ejemplo.
• 20% para tus objetivos financieros: pago de créditos, ahorro e inversión.

Sobre la base de unos ingresos netos mensuales de 2.000 euros, por ejemplo, tendrías 400 euros que puedes destinar al ahorro, el pago de créditos y la inversión. Por supuesto, te recomendamos que siempre guardes una parte de ese dinero para imprevistos y para tener efectivo disponible rápidamente.

El Plan de Ahorro BUX te permite establecer un presupuesto e invertir una cantidad fija cada mes en las acciones y ETF de tu elección. Gracias al interés compuesto y al crecimiento de los mercados a largo plazo, esta puede ser una gran forma de generar rendimientos con el tiempo.

Incluso puedes reinvertir las ganancias para capitalizar aún más. Además, con BUX Zero, puedes crear un plan de ahorro mensual con acciones fraccionadas, a partir de tan solo 10 euros. Es una forma eficaz de diversificar tu cartera y dejar que tus beneficios se acumulen con el tiempo.

¿Qué son las acciones?

Existen varias definiciones sobre qué es una acción. Te ofrecemos dos. Una acción es un activo financiero que representa una parte del capital social de una sociedad anónima (S.A.). También podría definirse como un valor que representa una parte proporcional del capital de una sociedad anónima, una empresa que cotiza en la bolsa de valores.

Los propietarios de acciones o accionistas son, por tanto, propietarios de la empresa en proporción a las acciones adquiridas y tienen derecho a participar en las juntas generales de accionistas en la que se toman las decisiones más relevantes para la compañía.

Las acciones son el producto de inversión de renta variable más conocido. Como propietarios de parte de la sociedad, los accionistas adquieren ciertos derechos económicos -como el derecho al dividendo si lo hay- y derechos de representación -como el derecho de asistencia y voto en las junta generales de accionistas.

¿Qué son los ETF?

ETF son las siglas del anglicismo Exchange Traded Fund, fondos cotizados en bolsa, en castellano: un producto intermedio entre los fondos de inversión tradicionales y las acciones. Están formados por una cesta de valores, que pueden ser acciones o bonos, al igual que los fondos de inversión tradicionales. Pero, al igual que las acciones, cotizan durante toda la sesión bursátil. Los inversores pueden comprar y vender el ETF al precio que fije el mercado en cada momento. Los ETF reproducen la composición del índice al que hace referencia.

¿Qué son los índices bursátiles?

Un índice bursátil es una cesta de acciones de un sector o de una región concreta. Por ejemplo, muchas veces hemos oído decir que la bolsa española cae un 0,15 %. En este caso, de lo que se está hablando normalmente es de que los valores de las treinta y cinco empresas del principal índice bursátil del mercado español, el IBEX 35, formado por las 35 empresas de mayor capitalización bursátil, han descendido. Existen índices bursátiles en cada país, región del mundo y sectores económicos.

¿Qué tipos de órdenes de compra y venta existen en BUX Zero?

• Orden de mercado: esta orden se ejecuta directamente al mejor precio de mercado disponible en el momento de lanzar la orden.
• Orden limitada: se ejecuta cuando se alcanza el precio máximo que estás dispuesto a pagar al comprar o el precio mínimo que estás dispuesto a recibir al vender. En BUX es válida durante un día entero.
• Orden Zero: es la orden sin comisiones de BUX. Las órdenes Zero se ejecutan entre las cuatro de la tarde, hora local en España, y el cierre de la sesión bursátil.

¿Cuáles son las tarifas y las comisiones de BUX Zero?

En este enlace encontrarás todas las tarifas de BUX Zero. Recuerda que no solo puedes comprar acciones y ETF con BUX, sino que también puedes comprar y vender criptomonedas, y crear planes de ahorro.

Cuatro reglas de oro al invertir en bolsa

Empieza pronto: invertir con suficiente antelación nos proporciona una enorme ventaja, especialmente si no contamos con grandes capitales que aportar. ¿Por qué? Porque al fin y al cabo todo obedece al tiempo, más concretamente al interés compuesto. El crecimiento compuesto se basa en el crecimiento de los intereses que previamente has obtenido sobre tu inversión inicial. Esos “intereses sobre intereses”, todos ellos acumulados en tu ahorro, son el motivo por el cual los inversores primerizos obtienen mayores ganancias que los tardíos.

Vigila los costes: pagar a un asesor financiero un 2% sobre nuestros intereses anuales puede parecerte poco. O pagar a tu brókerr una comisión por custodia, depósitos, retirada o cualquier otra cosa. Sin embargo, eso acaba transformándose con el tiempo en miles y miles de euros. En BUX, tienes la opción de invertir sin pagar comisiones, utilizando la Orden Zero, aunque podrían aplicarse comisiones externas y comisiones externas implícitas.

Céntrate en tus objetivos de inversión: las inversiones a largo plazo son más proclives a soportar los altibajos del mercado. ¿Los mercados reaccionan a lo loco ante determinadas noticias? No te preocupes mucho del día a día y aprende a convivir con la volatilidad. Da tiempo a que tu dinero crezca. Si por el contrario, lo tuyo es el “day trading”, también es posible hacerlo.

Diversifica: no pongas todos los huevos en la misma cesta y reparte tu dinero entre diferentes activos dentro de tu cartera. Esto ayudará a minimizar el riesgo de pérdidas. Los activos en cartera pueden distinguirse por su tipología, su sector o incluso su geografía. Los ETF por ejemplo son idóneos para este cometido. En BUX Zero podrás invertir tanto en acciones como en ETF. Te lo explicamos todo en el artículo titulado Por qué deberías diversificar tu portafolio y cómo hacerlo.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses. El dinero, en este caso, tiene un efecto multiplicador porque los intereses producen nuevos intereses. Es distinto al interés simple, cuyo rendimiento se genera solo sobre el capital original y por tanto no se suma al capital inicial para generar nuevos intereses. Por ejemplo, un interés compuesto del 7,2 % nos permite duplicar nuestro capital inicial en diez años.

¿Qué son los dividendos?

En bolsa, el término dividendo se refiere al dinero que una compañía paga a sus accionistas. Este capital proviene directamente de los beneficios de la empresa, o de sus reservas de liquidez.

Los dividendos se consideran «ingresos» y se pagan a los accionistas de acuerdo al número de acciones que controlan. Se pueden pagar trimestral o anualmente.

Algunas empresas ofrecen su dividendo en acciones, emitiendo más títulos a los inversores en vez de transferirles liquidez. Si quieres saber más sobre los dividendos, puedes consultar este artículo titulado Todo sobre los dividendos.

¿Cómo tributan las ganancias en bolsa?

La fiscalidad de los beneficios obtenidos por las inversiones en bolsa es complicada, ya que depende del año, del producto financiero adquirido y del país.

Como regla general, hoy en día en España, las ganancias de hasta 6.000 € se tributan el 19 %, de ahí a 50.000 €, al 21 %, desde 50.001 € a 200.000 €, al 23 %, y a partir de los 200.001 €, al 26 %.

¿Cuál es la diferencia entre renta fija y renta variable?

Ya hemos visto qué es la renta variable, compuesta fundamentalmente por acciones y ETF. Pues bien, en la renta fija las empresas o las instituciones públicas suelen garantizar en un plazo determinado la devolución del capital que se ha invertido más una rentabilidad que suele saberse de antemano, antes de invertir.

Abre tu cuenta y haz más con tu dinero

Ahora que ya sabes cómo invertir en bolsa y conoces todo sobre BUX, abre tu cuenta e invierte en acciones, ETF y criptomonedas. BUX Zero está disponible en 8 países y es el neobróker de mayor crecimiento de Europa.

Únete a más de 800.000 europeos que ya invierten con nosotros. Protegemos tu cuenta con encriptación, pruebas periódicas y vigilancia proactiva del sistema.

Trabajamos con un socio muy experimentado. El banco holandés ABN AMRO Clearing, uno de los bancos más grandes de Europa, custodia tu dinero y ofrece el sistema que te permite comprar y vender acciones. Tu depósito está protegido hasta 100.000 euros, bajo las condiciones de la DGS.

Ten presente siempre que invertir implica riesgos y puedes perder tu depósito.

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Los puntos de vista, opiniones y análisis presentes en este artículo no deben considerarse Todos los puntos de vista, opiniones y análisis presentados en este artículo no deben considerarse como asesoramiento personal de inversión y los inversores individuales deben tomar sus propias decisiones o buscar asesoramiento independiente. Este artículo no ha sido preparado de acuerdo con los requisitos legales para promover la investigación independiente de inversiones y se considera una comunicación de marketing. Los servicios de criptomonedas de BUX Zero son prestados por la empresa holandesa BUX Alternative Investments BV (BUX AI), que está registrada como proveedor de servicios de criptomonedas en De Nederlandsche Bank N.V. (DNB). La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión, que se explican detalladamente en esta ubicación: getbux.es/legal.