Come scegliere gli investimenti giusti?

Impara

L’obiettivo di ogni investimento è semplice: acquistare titoli che spossano produrre un profitto nel futuro. Ma scegliere il titolo giusto è difficile e ci sono molti fattori da considerare, come quanto sia rischioso e quanto tempo serva perchè produca un ritorno.

Per investire con sicurezza è necessario comprendere le diverse caratteristiche di ogni asset. Ma occorre anche conoscere se stessi, per capire quali investimenti ci si addicano di più. Prima di investire, fatti queste domande: quali sono i miei obiettivi? Qual è la mia propensione al rischio? E quanti soldi posso permettermi di destinare agli investimenti?

Concetti fondamentali:

• Ci sono varie classi di asset in cui puoi investire. È importante conoscere il differente rapporto tra rischio e rendimento di ciascuno;
• Fai chiarezza sui tuoi obiettivi, sulla tua tolleranza al rischio e sul tuo stile e la tua personalità come investitore, così da fare la scelta giusta;
• Guarda con onestà alla tua situazione finanziaria cercando di determinare quanto puoi investire e quanto a lungo puoi mantenere l’investimento.

Comprendere i diversi asset finanziari

Conoscere i diversi asset finanziari ti aiuterà a prendere decisioni migliori. Per esempio, su BUX Zero abbiamo azioni ed ETF.

Azioni

Quando acquisti un’azione, stai comprando una “quota” di una società. Diventando azionista, guadagni spesso il diritto di voto alle assemblee generali e potresti ricevere dividendi (una percentuale degli utili della società). I dividendi, tuttavia, non sono garantiti: sta infatti alla sociatà decidere se distribuirli.

Le azioni sono generalmente considerate asset volatili, il che significa che il loro prezzo può fluttuare molto in un breve periodo di tempo. Sono quindi titoli con un livello di rischio considerevole. Se scegli di investire in azioni potresti avere grandi rendimenti, ma preparati alla possibilità di perdere parte del tuo deposito iniziale. Un buon modo per ridurre il rischio è diversificare il portafoglio, investendo in diversi settori e asset.

Prima di investire in azioni:

• Controlla i fondamentali dell’azienda, come fatturato, profitti, previsioni di crescita della società, insomma fai un check completo della sua salute finanziaria;
• Controlla la dimensione e il valore della società attraverso la sua capitalizzazione di mercato (la capitalizzazione si calcola moltiplicando il numero totale delle azioni sul mercato per il prezzo corrente di un’azione);
• Dai un’occhiata alla performance passata del titolo usando i grafici, per vedere come si è evoluto nel tempo.

ETF

Gli ETF (ovvero exchange-traded-funds, cioè fondi negoziati in borsa) sono panieri di azioni raccolte in un unico veicolo di investimento. Gli ETF spesso rispecchiano grandi indice, come l’S&P 500 negli Stati Uniti o il DAX 30 in Germania. Sono inoltre facilmente negoziabili in borsa, consentendoti di investire una piccola somma di denaro in decine, centinaia o addirittura migliaia di titoli, spesso con commissioni molto basse. Gli ETF sono popolari tra gli investitori a lungo termine, in quanto consentono di accedere a movimenti di mercato ampi e di creare interessi composti nel tempo.

Gli ETF ti consentono quindi di costruire un portafoglio diversificato, composto da diversi asset finanziari: azioni, obbligazioni, materie prime, valute ecc. Inoltre puoi iniziare a investire con somme molto piccole. In più, gli ETF sono spesso trasparenti e accessibili, perché sono tenuti a pubblicare ogni giorno le proprie posizioni i propri prezzi.

Se decidi di entrare nel mondo degli ETF, devi prima determinare la tua tolleranza al rischio e scegliere come distribuire i tuoi asset nei diversi panieri. Ecco alcuni esempi:

Potresti scegliere il Lyxor All-World Index ETF, il quale replica migliaia di titoli di 23 paesi ed è progettato per essere rappresentantivo dell’intera economia mondiale. Magari preferisci investire in un ETF socialmente responsabile; in tal caso puoi dare un occhio all’UBS USA Socially Responsible ETF. Se invece stai cercando società che offrono i migliori dividendi, potresti provare l’iShares EU Dividend, tra gli altri.

Naturalmente, come qualsiasi asset, gli ETF comportano dei rischi. Potrebbe esserci un errore di tracciamento legato a problemi tecnici, ad esempio. Oppure il fondo che gestisce l’ETF potrebbe chiudere.

Altri asset

Puoi anche investire in:

• Materie prime: come l’oro, che è considerato un bene di rifugio in caso di crisi. Oppure il petrolio, che è fortemente legato all’andamento della domanda e dell’offerta, così come alle questioni geopolitiche;

• Valute (come il rapporto tra euro e dollaro oppure tra yen e sterlina). Il mercato delle valute è chiamato Forex e può essere piuttosto volatile;

• Criptovalute, che sono strumenti speculativi facenti parte di un mondo decentralizzato emergente. Se ti interessa, dai un’occhiata a BUX Crypto;

• Obbligazioni, che sono emesse da governi o società. Il loro livello di rischio e rendimento è generalmente basso.

Stabilire il proprio profilo come investitore

Ora che conosci la differenza tra i diversi asset finanziari, è giunto il momento di fare un po’ di “autoanalisi” per aiutarti a capire meglio quali siano le scelte che fanno al caso tuo.

Sei più per l’avventura o per la cautela?

Se gestisci bene lo stress e sai accettare la possibilità di perdere l’investimento iniziale, puoi passare a investimenti più rischiosi in attività volatili, come le azioni o le criptovalute. Devi solo essere pronto a subire una perdita negli anni difficili, senza farti prendere dal panico.

Se sei più avverso al rischio, puoi puntare su opzioni meno rischiose con un obiettivo a lungo termine, come gli ETF diversificati.

Hai fretta o sai pazientare?

Investire è come scalare una montagna. Puoi correre su per la montagna, correndo grossi rischi e con la possibilità di cadere. Oppure puoi arrampicarti lentamente, con calma e a un’andatura costante e più sicura.

Un buon modo per capire quale sia il tuo stile, oltre che per evitare di ritrovarti in situazioni scomode, è quello immaginare quali possano essere le tue esigenze finanziarie per i prossimi 10, 20, 30 o 40 anni. Per esempio, accumulare lentamente il capitale per la pensione richiede una strategia molto diversa, per esempio, rispetto a quella per poter versare un deposito per una casa o pagare per l’istruzione dei figli. Che a loro volta richiedono una strategia molto diversa, per esempio, rispetto a quella per finanziare progetti immediati e per i quali sia fondamentale sbloccare rapidamente il capitale necessario.

In tutti i casi è buona cosa impostare un programma di investimento fissando obiettivi determinati e pietre miliari lungo il percorso. Ricorda che investire presto con una prospettiva a lungo termine ti consente di far crescere i tuoi risparmi attraverso i rendimenti (plusvalenze e dividendi) e il potere fenomenale dell’interesse composto.

Scegliere quanto investire

Bene, a questo punto hai individuato le diverse classi di attività e deciso il tuo profilo da investitore. L’ultimo passo consiste nello scegliere quanto investire e impostare un piano di investimento regolare. Questo ti aiuta a evitare di prendere decisioni rishiose. Su BUX Zero, per esempio, puoi automatizzare i tuoi depositi mensili per distribuire i tuoi investimenti nel tempo.

Analizza la tua situazione finanziaria

Comprendere la tua attuale situazione finanziaria e il tuo patrimonio netto può aiutarti a capire quanto investire ogni mese.

Innanzitutto, sulla base del tuo reddito, puoi già stimare quanto potresti investire ogni mese e quanto distribuire su ogni titolo. Ovviamente, la tua situazione professionale influenza la decisione. Avere un contratto a tempo indeterminato con un reddito fisso ogni mese è diverso dal lavorare con un contratto a breve termine o essere un lavoratore autonomo.

Al di là dello stipendio, prima di iniziare a investire è sempre buona cosa saldare i propri debiti e assicurarsi un solido fondo di emergenza.

Ricorda che puoi comunque investire con un budget ridotto. I broker di nuova generazione come BUX eliminano le commissioni di intermediazione, che si mangiano i profitti, consentendoti di accedere facilmente al mondo degli investimenti.

Ricapitolando, ora conosci le diverse tipologie di titoli esistenti. Sai che tipo di investitore sei e quando puoi permetterti di destinare a ciascun investimento. Passaggio successivo: impara come diversificare il tuo portafoglio per ridurre i rischi al minimo.

Tutte le opinioni e le analisi espresse in questo articolo non devono essere considerate come consigli di investimento personali e ogni investitore dovrebbe prendere le proprie decisioni individuali o chiedere una consulenza indipendente. Questo articolo non è stato redatto in conformità con i requisiti legali volti a promuovere l’indipendenza della ricerca sugli investimenti ed è considerato una comunicazione di marketing.