Waarom diversificeren belangrijk is

Beleggingskennis

Je hebt misschien wel eens het gezegde “Je moet niet al je eieren in één mandje doen” gehoord. Dit is vooral van toepassing bij beleggen. We leggen hier uit waarom.

Samenvatting

● Een gediversificeerde portefeuille helpt het risico van je beleggingen te verlagen.

● Hoe moet je diversificeren? Kies verschillende asset klassen, uit verschillende sectoren, maar ook uit verschillende werelddelen.

● ETF’s zijn een manier om snel en eenvoudig te diversificeren met een enkele belegginging.

Definitie van diversificatie

Diversificatie is een strategie waarbij je investeert in verschillende assets uit verschillende sectoren. Het helpt je om risico te spreiden. Dus stel: een van de sectoren waarin je belegt stort in, dan heb je andere sectoren in je portfolio die nog wel goed presteren. Hierdoor blijft je portfolio in balans.

Beperk je blootstelling aan risico’s

Wanneer je belegt dan neem je een bepaald risico. Aandelen kunnen volatiel zijn en een goed rendement is niet gegarandeerd. Een gediversificeerde portefeuille helpt het risico te verlagen.

Laten we een voorbeeld nemen. Het is 2019 en je besluit te beleggen in aandelen van Air France en Lufthansa omdat je denkt dat deze twee luchtvaartmaatschappijen een mooie toekomst voor de boeg hebben. We wisten toen echter nog niets van Covid-19 en de invloed daarvan op de luchtvaart. De waarde van je aandelen zou dan met bijna tweederde zijn gedaald in slechts enkele maanden.

Als je je portefeuille echter had gedivercificeerd met een investering in farmaceutische bedrijven, zoals Pfizer, of aandelen in techbedrijven zoals Apple of Facebook, dan zou je dit verlies hebben gecompenseerd. Deze bedrijven waren namelijk booming tijdens de pandemie en de koersen stegen dan ook flink.

Het vinden van een evenwicht

Sommige beleggers stellen dat het kopen van te veel aandelen geen goed idee is omdat je, elke keer dat je aandelen koopt, transactiekosten moet betalen. In het verleden konden hoge kosten je winst opeten. Vooral als je met een klein bedrag begint is dit frustrerend.

Goed nieuws: dankzij een app als BUX Zero verdwijnen hoge commissies als sneeuw voor de zon en dat is gunstig voor kleine en grote beleggers. Nu is het mogelijk om je portefeuille te diversificeren met verschillende aandelen, zonder je zorgen te hoeven maken over hoge extra kosten.

Verschillende manieren om je portfolio te diversificeren

Er zijn drie belangrijke manieren om je portefeuille te diversificeren en het beleggingsprofiel te verbreden: per asset klasse, per sector en per geografische regio.

Op BUX Zero kun je op basis van deze allocaties naar assets zoeken om jouw portefeuille zo optimaal mogelijk te spreiden, passend bij jouw voorkeuren.

Asset klasse

Op de beurzen kun je beleggen in verschillende assets: aandelen, ETF’s, valuta, cryptocurrencies, grondstoffen, en nog veel meer. Er is nogal veel keuze en het is daarom verstandig om de verhouding tussen risico en rendement van deze assets te begrijpen voordat je begint.

En ook al diversificeer je nog zo goed: beleg nooit met geld dat je op korte termijn nodig kan hebben voor iets anders. En bepaal voor jezelf een maximum bedrag dat je bereid bent om -in het slechtste geval- geheel te verliezen.

Sector

Naast de asset klassen, kan je ook investeren in verschillende industrieën of sectoren. Bijvoorbeeld: technologie, vastgoed, automotive, gezondheidszorg, energie en reizen. Sommige sectoren zijn stabieler, terwijl andere een beter groeipotentieel hebben.

In de afgelopen jaren hebben de tech aandelen  de grootste groei gezien, geleid door  Facebook, Netflix, Google en Microsoft. Maar dat betekent niet dat de komende tien jaar hetzelfde zullen zijn!

Zo kun je ook, om te diversificeren, denken aan een geheel andere sector, bijvoorbeeld luxegoederen. Voor beleggingen in deze sector moet je denken aan de Franse aandelen zoals LVMH, Hermès of Dior. Meer leren over verschillende sectoren helpt je om je portfolio te verstevigen.

Verder kun je je investeringen spreiden tussen bedrijven van verschillende grootte, door hun marktkapitalisatie te bekijken. Zo kun je beleggen in kleinere bedrijven die potentieel hebben om veel groter te worden, terwijl je voor balans zorgt door ook te beleggen in grotere gevestigde bedrijven.

Geografisch

Hoewel de handel nu vrij over de hele wereld stroomt, hebben verschillende regio’s verschillende groeiniveaus. Bovendien staan sommige landen voor verschillende economische uitdagingen in vergelijking met andere landen. Hoewel sommige crises wereldwijd zijn, zoals de bankencrisis van 2008, zijn andere regionaler. Zo had de eurozone crisis van 2011 geen invloed op Wall Street.

Daarom is een ideale portefeuille een internationale portefeuille. We kunnen dit opsplitsen in drie categorieën.

●     Gevestigde markten van ontwikkelde landen, waar de economische en financiële situatie stabiel is. Dit zijn over het algemeen minder risicovolle investeringen.

●     De opkomende markten van ontwikkelingslanden, die minder stabiel en risicovoller zijn, maar met aanzienlijke ruimte voor groei.

●     Frontier markten van onderontwikkelde landen, met positieve tekenen van ontwikkeling. Ze worden ook wel pre-emerging markets genoemd.

Waarschuwing: voordat je gaat beleggen in diverse geografische regios’, moet je je ervan bewust zijn dat ook hier risico’s aan verbonden zijn. Denk onder andere aan de wisselkoersen die een rol spelen. Houd ook de politieke situatie in een gebied in de gaten.

ETF’s: beproefd recept voor diversificatie

Exchange-traded funds (ETF’s) zijn een mandje met assets. Ze zijn daarom al vooraf gediversificeerd. Met een ETF spreid je je beleggingen over de tientallen, honderden of duizenden assets en dit kan vaak al met een klein startbedrag. Deze brede spreiding maakt ETF’s geschikt voor lange termijn beleggers.

Om een gediversificeerde portefeuille te verkrijgen moet je onderstaande punten volgen:

1. Bepaal je risicobereidheid.
2. Bepaal hoe je je inleg wil spreiden over verschillende assets.
3. Kies je assets, bijvoorbeeld op basis van sectoren of geografische gebieden. Als je het selecteren van aandelen te lastig vindt, dan zijn ETF’s misschien wat voor jou.
4. Beheer en analyseer je portefeuille. Leg regelmatig in en bekijk welke assets goed draaien en van welke investering je misschien afscheid moet nemen door te verkopen.

Je hebt nu de essentiële handvatten om een gediversificeerde portefeuille op te bouwen. Deze vaardigheden helpen je om je beleggingen te spreiden en daarmee rustiger te slapen.