Comment commencer à investir en bourse ?

Éducation

Tu es débutant·e et souhaite apprendre comment investir ton argent en bourse ? Cet article répond aux principales questions sur l’investissement et t’aiguille vers les différentes pages de notre centre de connaissances boursières. Il est temps de commencer ta formation, afin d’investir en bourse.

Pourquoi investir en bourse ?

Tout d’abord, tu as très probablement entendu parler de l’inflation. Elle mesure la hausse des prix, et atteint des sommets aux États-Unis et en Europe : 10.7% dans la zone euro et 7,1 % en France pour le mois d’octobre 2022. 

Les livrets d’épargne rapportant un taux d’intérêts inférieur, cela signifie qu’en plaçant tes économies sur ces derniers, la valeur de ton épargne diminue chaque mois.

Au contraire, investir en bourse, par exemple en achetant des actions du CAC 40 (l’indice de la bourse de Paris) a rapporté en moyenne 7.5% par an ces 50 dernières années ! Ainsi, sur le long terme, il s’agit donc d’un placement plus rémunérateur que les livrets. 

Où et comment investir en bourse ?

Les courtiers en ligne sont un excellent intermédiaire pour t’aider à découvrir comment investir en bourse.

L’offre étant pléthorique, tu t’es très probablement déjà demandé·e sur quel site aller pour investir en bourse en ligne ? La réponse est la suivante : BUX Zero, ton courtier pour investir de manière accessible en bourse ! Découvres-en plus sur toutes nos fonctionnalités au fur et à mesure de cet article. 

Les frais de courtage boursier

Les courtiers en ligne se rémunèrent en facturant des frais de courtage. Afin de profiter pleinement de tes investissements, BUX Zero te permet d’investir sans commission sur les actions européennes, américaines et les ETF. Pour cela, il te faut choisir l’Ordre Zero. 

De plus, la première action t’est offerte ! Nous avons également enlevé les frais de gestion annuelle et de garde. Les cotations en temps réel, ainsi que la gestion des dépôts et retraits, sont offertes, afin de rendre l’investissement accessible à tous.

Les différentes stratégies d’investissement

Ta situation financière, tes objectifs, et le niveau de risque que tu es prêt·e à prendre exercent une influence sur ton style d’investissement. Pour en savoir plus, nous t’invitons à consulter notre article sur les 3 étapes avant d’investir.

Dans quoi faut-il investir en bourse ? Cela dépend de ta stratégie d’investissement ! Si tu souhaites investir régulièrement de petits montants, à long terme et sans prendre beaucoup de risques, alors tu es un investisseur passif. 

Au contraire, si tu souhaites obtenir un rendement important à court terme, acheter et vendre des actions le même jour et que tu es prêt·e à prendre davantage de risque, alors tu es un investisseur actif. 

L’investissement actif nécessite des connaissances financières solides. Peut-on perdre plus que son investissement en bourse ? N’hésite pas à consulter notre centre de connaissances pour en savoir plus. 

Sur quoi investir en bourse ? Les différents placements boursiers 

Il existe de nombreux types d’investissements en bourse, appelés actifs financiers. Si les marchés actions sont les plus populaires, les ETF ont également une part croissante dans les portefeuilles des investisseurs. 

Tu veux savoir sur quoi investir en bourse ? Consulte notre article ETF ou action : quel produit choisir ?

• Une action est un titre de propriété d’une entreprise. En détenant une action, l’actionnaire détient ainsi une infime partie du capital de l’entreprise concernée. Les actions offrent deux sources de revenus : les dividendes et/ou les plus values. Investir dans les actions à dividendes te permet de générer des revenus passifs.

• Les ETF sont eux des paniers d’actifs qui te permettent d’investir dans des dizaines, des centaines voir même des milliers d’actifs différents en un seul achat et à un coût très faible. Tu peux ainsi te constituer un portefeuille diversifié rapidement et facilement. Tu peux investir sur un indice, par exemple l’indice de la bourse de Paris via un ETF CAC 40. Tu peux aussi investir dans l’hydrogène, ou tout autre secteur d’activité. 

Pour en savoir plus, n’hésite pas à faire un tour sur notre Centre de connaissance sur les ETF.

Support d’investissement : qu’est-ce qu’un compte titres ordinaire ?

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) décrit le compte-titres ordinaire comme un support pour investir en bourse. Il te permet de gérer tes investissements sur les marchés financiers et de passer des ordres de bourse. 

Contrairement au PEA, tu peux ouvrir le nombre de compte-titres que tu souhaites, sans aucun plafond de versement. Il n’y a aucune limite de retrait et tu peux acheter et vendre des titres sans aucune restriction.

Comment acheter des actions ?

Si l’investissement en actions (européennes comme américaines) t’intéresse, alors consulte notre article Comment acheter des actions en bourse ? Tu y trouveras les 4 étapes à suivre pour les débutants : 

1. Choisir ton courtier, 
2. Choisir ton style d’investissement
3. Choisir et analyser ta première action
4. Passer ton premier ordre de bourse.

Avec BUX Zero, tu peux également acheter des fractions d’actions, plutôt que l’action entière, en utilisant l’investissement fractionné. Une fonctionnalité essentielle pour respecter ton budget (voir ci-dessous).

Combien investir en bourse ?

La règle classique à suivre est celle du 50-30-20 d’Elizabeth Warren, sénatrice et candidate aux élections présidentielles américaines de 2020 : 

• 50 % pour les dépenses essentielles, c’est à dire tes besoins du quotidien : loyer et charges, alimentation, frais de santé, assurance auto, facture de téléphone, etc.
• 30 % pour les dépenses flexibles : loisirs, shopping, restaurants, etc.
• 20 % dédié aux objectifs financiers : remboursement d’un crédit, épargne et l’investissement !

Pour déterminer plus précisément quel montant investir, nous t’invitons à consulter notre article sur le sujet. 

Afin de t’en tenir à ce montant, rien de mieux que notre plan d’ investissement mensuel (voir ci-dessous). Pour en savoir plus, nous t’invitons à consulter notre article expliquant comment mettre en place un plan d’investissement.

Investir en bourse petit budget

Spoiler : il n’y a pas (du moins, il n’y a plus) besoin d’être millionnaire pour investir en bourse ! Tu veux investir 10, 50 ou 100 euros en bourse chaque mois ? BUX Zero met à ta disposition deux fonctionnalités pour investir facilement ton argent en bourse :

• L’investissement fractionné te permet d’acheter des fractions et ETF, plutôt que l’actif entier, et ce à partir de 10 euros. Tu souhaites acheter des actions Tesla mais tu ne dispose pas de 180 dollars ? Aucun soucis ! Avec BUX Zero, investis dans les actions de la voiture électrique dès 10 euros.
• Des exemples de plans d’investissement thématiques (voir ci-dessous) : hydrogène, cybersécurité, énergies vertes, voiture électrique, alimentation végétale… Il y en pour tous les goûts !

Plan d’épargne et plan d’investissement mensuel

Si tu souhaites investir régulièrement (peu importe le montant) alors le plan d’investissement BUX est l’outil idéal. 

1. Choisis une date. Le premier jour du mois ? Après le paiement de ton salaire ? Choisis simplement la date qui te convient le mieux.
2. Choisis tes actions et tes ETF. Construis un portefeuille diversifié en investissant dans des fractions d’actions et d’ETF, avec un large choix d’entreprises et de secteurs d’activité. Ta propre gestion pilotée !
3. Choisis ton montant à investir. Commence avec le montant que tu souhaites (à partir de 10 €). Tu peux ensuite l’ajuster sur une base mensuelle. Choisis le montant qui correspond à ton budget, puis mets ton plan en pilotage automatique.

Tu es à la recherche d’inspiration ? Alors consulte nos exemples de plans d’investissements. Nos listes d’investissements thématiques (voir ci-dessous) dispose également chacune d’un plan d’investissement pré-programmé dans notre application d’investissement BUX Zero.   

De plus, en investissement chaque mois, tu réduis l’impact des fluctuations des marchés financiers à long terme grâce à l’investissement programmé (dollar-cost-averaging).  

Sur quelle entreprise investir en bourse ? 

Si tu ne sais pas dans quelle valeur investir en bourse, tu peux trouver l’inspiration grâce à notre liste d‘investissements thématiques (actions et ETF). Choisis parmi de nombreux sujets sociétaux et grands défis d’aujourd’hui et demain :

• Le mystérieux métavers
• L’espoir de l’hydrogène
• Le pouvoir du cloud
• La valeur du durable
• Les femmes leaders
• Le potentiel de la cybersécurité
• L’univers du gaming
• Feu vert sur les énergies renouvelables
• L’or vert
• L’alimentation végétale
• La révolution électrique
• La défense dominante

Les risques liés à l’investissement en bourse

Investir comporte divers types de risques de perte :

• Risque de marché. Le risque de marché représente le risque que la valeur des actions dans lesquelles tu as investi diminue en raison des circonstances du marché et des facteurs qui affectent la performance globale des marchés financiers. 

 

• Risque de prix. Le prix des actions fluctue. Ainsi, le risque de prix représente le risque de baisse du prix d’une action. Il est principalement influencé par les performances de l’entreprise dans laquelle tu as investi et par l’évolution de son secteur d’activité.

 

• Risque de faillite. Lorsqu’une société dans laquelle tu as investi se trouve en défaut de paiement, tes actions perdent de leur valeur. Dans une telle situation, il existe un risque évident de perdre (une partie de) ton investissement et de ne pas récupérer le montant investi. 

 

• Risque géographique. La stabilité politique et économique du pays d’activité (ou d’établissement) de la société dans laquelle tu as investi peut avoir une influence sur le prix des actions. Les instabilités au sein d’un pays peuvent ainsi entraîner une augmentation des risques. 

 

• Risque de liquidité. La liquidité d’une action dépend du nombre d’actions en circulation disponibles pour la négociation (le flottant) et du volume des transactions sur cette action. Si le marché n’est pas suffisamment liquide, tu prends alors le risque de ne pas pouvoir vendre tes actions, ou de ne pas pouvoir le faire au prix souhaité. 

 

• Risque de change. Le risque de change apparaît lorsque tu effectues des transactions dans des devises autres que l’euro. Si le taux de change de l’autre devise évolue par rapport à l’euro, cela aura un impact sur la valeur de ton investissement. 

Mais rassure-toi, de nombreux risques peuvent être optimisés. Pour cela, il faut diversifier ton portefeuille (voir ci-dessous). 

Diversification : comment diversifier ton portefeuille boursier ?

En investissant dans différentes zones géographiques, différents types d’actifs et en variant les secteurs d’activités, tu réduis les risques liés à l’investissement.

Afin de t’aider à investir dans diverses industries, tu peux consulter notre liste d’investissements thématiques (comme évoqué précédemment). Les ETF sont également un excellent moyen de diversifier ton portefeuille, et ce à frais réduit. En effet, ils te permettent d’investir dans des dizaines, des centaines voire même des milliers d’actifs différents en un seul achat.

Si tu veux en savoir plus sur ce sujet, nous t’invitons à consulter notre article Pourquoi et comment diversifier ton portefeuille ?

Fiscalité des placements boursiers

En cas de plus-value, tu devras payer l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Tout comme lors du versement de dividendes.

• Le dividende est un paiement de l’entreprise à ses actionnaires, détenteurs de ses actions en bourse. Ce dernier peut être mensuel, trimestriel ou annuel. Il intervient très généralement lorsque l’entreprise concernée réalise un profit (bénéfice). 
• La plus-value est la différence entre le prix de vente et le prix d’achat. Elle intervient si tu revends ton action à un prix supérieur auquel tu l’as acheté. Par exemple, un investisseur ayant acheté Amazon le jour de son introduction en bourse (16 mai 1997) et l’ayant revendu lorsque le cours de son action a atteint son maximum (9 juillet 2021) aurait réalisé une plus-value de 185 dollars par action.

Pour connaître précisément les taux appliqués, nous t’invitons à consulter le site gouvernemental sur la taxation des revenus mobiliers.

BUX Zero, ton application pour investir en bourse

Tu souhaites investir dans les meilleures actions sans frais de courtage et sans passer par une banque en ligne ? Alors télécharge notre application pour acheter des actions en bourse, ouvre ton compte titres ordinaire gratuitement puis utilise l’Ordre Zero. 

Tu pourras alors acheter les actions des plus grandes entreprises américaines comme Amazon, Apple, Facebook ou Tesla, mais également des actions d’entreprises européennes et françaises, comme Carrefour et l’Oréal. 

Crée ton plan d’investissement et constitue ton portefeuille d’actions avec BUX Zero.

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Tous les points de vue, opinions et analyses présentés dans cet article ne doivent pas être considérés comme des conseils d’investissement personnels et les investisseurs particuliers doivent prendre leurs propres décisions ou demander un avis indépendant. Cet article n’a pas été préparé conformément aux exigences légales visant à promouvoir le caractère indépendant de la recherche en investissements et est considéré comme une communication marketing.