Hoe kies je de juiste belegging?

Het doel van beleggen is relatief eenvoudig: je koopt assets, zoals aandelen of ETF’s, waarvan je denkt dat ze in de toekomst winst zullen opleveren. Maar het kiezen van de juiste assets is moeilijk en er zijn veel factoren om rekening mee te houden. Denk aan vragen zoals hoe risicovol is een belegging? En hoe lang het duurt om rendement te zien?

Om met vertrouwen te beleggen moet je de verschillende kenmerken van ieder asset goed begrijpen. Je moet ook zelf begrijpen welke beleggingen bij je passen. Wat zijn je doelen? Wat is je risicobereidheid? Hoeveel geld ben je bereid in te leggen en -in het ergste geval- te verliezen?

In het kort

  • Er zijn verschillende beleggingscategorieën waarin je kan beleggen. Het is belangrijk om de verschillende risico-/rendement verhouding tussen elk van hen te leren.
  • Begrijp je eigen doelen en risicobereidheid om de juiste keuze te maken.
  • Wees eerlijk over je financiële situatie om te helpen bepalen voor welk bedrag je wil beleggen en hoe lang je dit moet volhouden om je doelen te bereiken.

Inzicht in de verschillende assetklassen

Als je de verschillende assets kent, dan kun je betere beslissingen nemen. Op BUX Zero bieden we op dit moment twee typen assets aan: aandelen en ETF’s.

Aandelen

Wanneer je een aandeel koopt, dan koop je echt een klein deel van een bedrijf. Naast de koerstijging van het aandeel kun je ook dividend ontvangen, oftewel een percentage van de winst van het bedrijf. Al is een bedrijf niet verplicht om dividend uit te keren.

Aandelen worden over het algemeen beschouwd als volatiele assets, wat betekent dat hun prijs in korte tijd sterk kan fluctueren. Het zijn dus assets met een aanzienlijk risiconiveau. Als je ervoor kiest om in aandelen te beleggen, zie je mogelijk grote rendementen, maar wees voorbereid op de mogelijkheid om een deel van je inleg te verliezen. Een goede manier om je risico te verlagen is door uw portefeuille te diversificeren door te beleggen in verschillende sectoren en asset klassen.

Voordat je in aandelen belegt:

  • Controleer de fundamenten van het bedrijf, zoals omzet-, winst- en groeiverwachtingen, oftewel de financiële gezondheid.
  • Bekijk de grootte en waarde van de onderneming via de marktkapitalisatie; dat is het totale aantal aandelen x de huidige prijs van één aandeel.
  • Analyseer de prestaties van het aandeel in het verleden met behulp van grafieken om te zien hoe het aandeel het de afgelopen periode heeft gedaan.
ETF’s

Exchange-traded funds (ETF’s) zijn als het ware mandjes met assets, verzameld in één beleggingsproduct. ETF’s weerspiegelen vaak een grotere index, zoals de S&P 500 in de VS of de AEX in Nederland. Ze worden gemakkelijk verhandeld op een beurs, zodat je met een klein bedrag kan beleggen in tientallen, honderden of zelfs duizenden onderliggende assets. ETF’s zijn populair bij lange termijn beleggers door hun automatische spreiding en de relatief lage kosten.

Met ETF’s kan je dus een divers portfolio opbouwen dat bestaat uit verschillende assetklassen: aandelen, obligaties, grondstoffen, valuta enzovoort. En je kunt er al in beleggen met een zeer klein startbedrag. Bovendien zijn ETF’s vaak transparant en toegankelijk omdat zij verplicht zijn om hun posities en prijzen dagelijks te publiceren.

Als je besluit om ETF’s te kopen, moet je eerst je risicotolerantie bepalen en kiezen in welke assetklassen je je geld wil verdelen. Hier zijn enkele voorbeelden:

Je kunt kiezen voor bijvoorbeeld de Lyxor  All-World Index ETF  die duizenden aandelen in 23 landen volgt, ontworpen om de hele wereldeconomie te vertegenwoordigen. Of misschien investeer je liever in een maatschappelijke verantwoorde ETF? Bekijk de UBS USA Socially Responsible ETF. En als je op zoek bent naar bedrijven die een aantrekkelijk dividend bieden, dan is de iShares EU Dividend het bekijken waard.

Natuurlijk brengen ETF’s, zoals elke belegging, risico’s met zich mee. Er kan bijvoorbeeld een trackingfout zijn gekoppeld aan technische problemen. Of de uitgever van de ETF kan besluiten te stoppen, of zoals dat in jargon heet: te liquideren.

Overige assets

Je kunt bijvoorbeeld ook beleggen in:

  • Grondstoffen, deze assetklasse omvat onder andere goud, dat wordt beschouwd als een veilige haven in tijden van een crisis. Of olie, dat sterk afhankelijk is van vraag en geopolitieke gebeurtenissen.
  • Valutaparen, zoals euro/ dollar of yen/pond. De valutamarkt heet Forex en kan behoorlijk volatiel zijn.
  • Cryptocurrencies, de speculatieve assets in een opkomende gedecentraliseerde wereld. Als je geïnteresseerd bent, kijk dan eens naar  BUX Crypto.
  • Obligaties, die worden uitgegeven door overheden of bedrijven. Hun risico en rendement zijn over het algemeen laag.

Definieer je beleggersprofiel

Nu je het verschil tussen de assetklassen kent, is het tijd om jezelf te analyseren en keuzes te maken.

Avontuurlijk of voorzichtig?

Als je goed met stress kunt omgaan en de mogelijkheid accepteert om je initiële investering te verliezen, dan kun je je richten op risicovollere beleggingen zoals aandelen. Je moet bereid zijn om verlies te nemen in de slechte jaren, zonder in paniek te raken.

Als je het liever veilig speelt, dan is het verstandig je te richten op minder risicovolle beleggingen met een lange termijn doel, zoals ETF’s.

Heb je haast of geduld?

Investeren is als het beklimmen van een berg. Je kunt de berg op rennen en grote risico’s nemen, met het gevaar om naar beneden te vallen. Of je kan langzaam klimmen en de tijd nemen met een stabiel en veiliger tempo.

Een goede manier om dit uit te zoeken, is door je financiële behoeften voor de komende 10, 20, 30 of 40 jaar in te schatten. Zo zorg je ervoor dat je jezelf niet in een oncomfortabele positie manoeuvreert.

Het is sowieso een goed idee om een schema op te stellen met bepaalde checkpoints en doelen in gedachten. Vergeet niet dat vroeg beginnen met beleggen met een doel voor de lange termijn, je in staat stelt om je vermogen te laten groeien door middel van koersstijging, dividend en samengestelde rente.

Bepalen hoeveel je wil investeren

Dus je hebt de verschillende assetklassen onderzocht en je beleggersprofiel bepaald. De laatste stap is het kiezen van het in te beleggen bedrag en het opstellen van je beleggingsplan. Stel je schema vast en houd je hier ook aan. Dit helpt je impulsieve beslissingen te vermijden. Op BUX Zero kun je bijvoorbeeld maandelijkse storting instellen, om zo periodiek een vast bedrag in te leggen.

Analyseer je financiële situatie

Inzicht in je huidige financiële situatie kan je helpen bepalen hoeveel je elke maand moet beleggen om je doel te bereiken.

Ten eerste, schat op basis van je maandelijkse inkomen hoeveel je elke maand kunt beleggen en over welke assets je dat bedrag wil spreiden. Uiteraard heeft je persoonlijke situatie invloed op deze beslissing. Een baan met een vast contract en vast inkomen is anders dan werken met een flexcontract of als zelfstandige.

Behalve je inkomen is het ook verstandig om, voordat je gaat beleggen, eerst je schulden weg te werken en een solide spaarpotje in geval van nood te hebben opgebouwd.

Houd echter wel in je achterhoofd dat je al kan beleggen met een klein budget. Tegenwoordig bieden neo-brokers zoals BUX, de mogelijkheid om commissievrij te beleggen. Comissies en andere kosten nemen een grote hap uit je winst. Helemaal als je met kleine bedragen belegt. Maar met BUX Zero kun je commissievrij beleggen.

Tot slot: je kent nu de verschillende assets en je kunt inschatten wat voor type belegger je bent. Volgende stap: leer hoe je een portfolio kunt diversificeren.

Laden